+7 (499)  703-35-33 доб. 943 (Москва) +7 (812) 309-06-71 доб. 597 (Санкт-Петербург)

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

По инициативе действующего президента РФ в декабре 2017 года был принят закон направленный на социальную поддержку россиян и улучшение демографической ситуации в стране.

Предложенные меры государственной поддержки позволяют решить жилищный вопрос многим нуждающимся семьям.

У граждан, состоящих в официальном браке и у которых имеются совместные дети появилась возможность получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка и последующих детей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону  +7 (812) 467-31-53. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Льготы на ипотеку

При рождении первого ребенка

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей” родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

  • рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
  • ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
  • вторичное жильё в программе не участвует;
  • семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
  • способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
  • субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
  • заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
  • субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
  • платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.
Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список банков

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;
Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Поделитесь ссылкой на статью или сохраните её

Скопировать ссылку на статью

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 467-31-53

Это быстро и бесплатно!

Комментарии 16
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Андрей

    Здравствуите а в справке о доходах за 12 месяцев учитываются отпускные и декретные ?

    • владимир

      Здравствуйте, Андрей декретные это пособие которое выплачивается из фонда социальной защиты и по этому они в справке о доходах не указываются. Если вам нужна справка о получении таких доходов , то вы можете взять справку произвольной формы, в которой будет указано сколько вам перечислено декретных за данный период времени.

      • Артём

        Можно ли использовать мат.капитал для частичного погашения ипотеки, а на оставшуюся сумму использовать снижение %ставки по ипотеке до 6% на 3года?

        • Сергей

          Государство и так при рождении второго ребенка дает вам возможность брать ипотеку под 6 процентов годовых. Об этом вам подробно расскажут в банке. Банку разницу будут выплачивать не из материнского капитала, а из госбюджета, то есть вы его сохраните.

        • ksensa

          Здравствуйте Артём, мат.капитал выделяется изначально на улучшение жилищных условий ребенка, вы конечно можете так использовать как написали, но также вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса если ваш банк с которым вы сотрудничаете работает с программой материнского капитала . Таким образом, при рождение второго ребёнка вы можете рефинансировать ипотеку под 6% на три года, так же плюс такого использования в том, что всё что выше этого в течение этого времени будет погашать государство.

        • Владимир

          Здравствуйте. Артём вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса если ваш банк работает с программой материнского капитала . При рождение второго ребёнка вы можете рефинансировать ипотеку под 6% на три года, всё что выше этого в течение этого времени будет погашать государство.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Формально в случае отпускных это называется оплачиваемый отпуск, начисление которых производится по среднему заработку, соответственно – это доход, облагаемый, кстати, налогом. Что касается пособия по БиР, то в соответствии со ст.217 НК РФ таковые пособия не подлежат налогообложению, т.к. не подлежат учету в качестве дохода.

  2. Анна

    Здравствуйте, хотела поинтересоваться можем ли мы воспользоваться данной программой ? Берём квартиру в ипотеку новостройка но от собственника есть один ребёнок, второй родиться в 2019 ! Ипотеку брали в абсолют банке можем ли мы воспользоваться гос. Поддержкой ?

    • Валентина

      Добрый день, Анна! Собственник, у которого вы берете квартиру в ипотеку, лицо юридическое? Если «да» и его платежеспособность подтверждается документами, то при соблюдении прочих условий, о которых говорится в статье, вы можете рефинансировать взятую ипотеку по ставке 6%. При этом необходимо, чтобы вы являлись гражданами России, заплатили первоначальный взнос в размере 20% и покупали жилье эконом-класса.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      В соответствии с принятыми законами, программа по льготной ставке по ипотечному кредитованию действительна до 31 декабря 2020 года. Для участия в ней необходимо, чтобы второй ребенок и последующие родились после 1 января 2018 года, но до указанной ранее даты (31.12.2020г.). Кроме того, необходим будет первоначальный взнос в 20%, а продавец – юрлицо.

  3. Инна

    Добрый день! С молодым человеком состоим в гражданском браке. Не расписаны. Сейчас он в другом городе там и прописан. Живу в квартире с мамой. В квартире прописана я, мама и сестра(постоянные прописки). Но сестра с нами не живет, живет в Москве с временной пропиской в Подмосковье. Первый вопрос, сестра участвует ли в рассчете этого 1,5 кратного размера на 1 чел или нет? И второй вопрос – расчет дохода на одного человека семьи ведется уже с учётом родившегося ребенка?

    • Вера

      Инна, согласно Федерального закона “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей” от 28.12.2017 г. № 418-ФЗ, сестры и братья не берутся в расчет для определения суммы среднедушевого дохода членов семьи. А также родившийся ребенок, на которого назначается пособие по уходу, в расчет дохода на одного члена семьи не включается.

    • Анна

      Инна, добрый день.

      см. выдержку Приказ Минтруда России от 29.12.2017 N 889н
      пункт 22. В соответствии с частью 10 статьи 4 Федерального закона N 418-ФЗ в состав семьи, учитываемый при расчете среднедушевого дохода семьи, включаются родители (усыновители), опекуны ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого у гражданина возникло право на получение ежемесячной выплаты, супруги родителей несовершеннолетних детей и несовершеннолетние дети.
      Доходу вашей сестры и мамы не учитываются.
      Учитываются только родители и дети.
      Ваше пособие по беременности и родам тоже будет учитываться в данном случае.

  4. CreditGid.Info

    Если в семье пока один ребенок, можно взять ипотеку на обычных условиях, а после рождения второго рефинансировать ее по льготной ставке.

    • Алина

      Добрый день! Разумеется можно. С первого января 2018 г. в нашем государстве действует программа субсидирования до шести процентов при рождении второго и последующих детей. Как только второго ребенка родите незамедлительно обращайтесь в отделение банка.

    • Инна

      Добрый день.
      После рождения второго и третьего ребенка у вас будут льготы, которые полагаются многодетным семьям. Все это описано подробно в данной статье.

© Copyright 2019 Posobie.online. Все права защищены.